신용등급과 신용관리에 대해 알아보자

안녕하세요 여러분~

오늘은 신용등급에 대해 알아보려고 합니다.

신용관리가 정말 중요하다고 말들이 많은데요.

신용등급은 무엇이고, 내가 어떻게 하면 신용등급이

하락 혹은 상승하는 걸까요?

사회생활을 시작하면 신용등급때문에 종종 문제가 생길 수 있습니다.

미리 알아두고 조심하면 피해를 줄일 수 있으니 천천히 알아보죠.

1. 신용등급이란?

신용등급을 관리하는 곳은 개인신용평가회사입니다.

이 회사는 금융당국의 허락을 받아 운영하는것이라서 공정합니다.

총 세 곳이 있습니다.

1-올크레딧.

2-나이스지키미.

3-사이렌24.

이런 개인신용평가 회사는 고객정보를 수집하고 분석해서

앞으로 1년 이내에 3달 이상 장기적으로 연체할 가능성을

수치화하여 나타냅니다.

신용평점으로 나타나는데요 1~1000점이 있습니다.

10000점에 가까울수록 연체 위험성이 낮으므로 대출을

더 받기 쉽겠죠.

이렇게 산정된 신용평점을 활용하기 편하게 하기위해

10개의 등급으로 나눕니다. 이것이 바로

신용등급이죠.

(1~1000점은 너무 다양하니까, 10개로 나눈겁니다.)

1등급이 가장 좋은 것이구요.

10등급이 가장 위험등급입니다.

1~4등급은 우량등급 이라고 좋은 등급입니다.

5~6등급은 일반적인 등급입니다.

7~8등급은 주의 9~10등급은 위험등급으로 분류됩니다.

1금융권에서 신용대출을 할 때 1~6등급만 가능하구요 

연봉 4000만원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도 가능합니다.

이렇게 책정한 것은 금융회사에서

어떤 사람에게 대출한도를 부여하거나

금리를 결정하고,

신용카드를 만들어 줄지 말지를 판단할 때 사용합니다.

현금거래보다는 신용거래가 늘어나고 있습니다.

젊은 사람들은 체크카드를 쓰며 현금은 잘 쓰지않죠.

현대사회는 신용사회가 되었습니다.

그러므로 신용등급관리는 선택이 아닌 필수라고 할 수 있습니다.

신용이 가진 의미는 약속을 지킬것이라는 믿음이라고 할 수 있습니다.

이 믿음의 정도를 10단계로 나누어 놓은 것인데요, 만약 10등급이라면

이 사람이 돈에 대한 약속을 지킬 가능성이, 믿음이 거의 없다고 하는것과

같습니다.

신용카드도 이런 신용등급으로 만들 수 있는 것이기 때문에 무조건

관리해줘야 합니다.

은행에서 대출을 받으려고 할대 1등급과 10등급은 완전히 다릅니다.

1등급의 경우에는 대출을 받으려고 하지 않아도

은행에서 먼저 대출을 권하고 이자도 저렴하게 해주는 반면

10등급은 절대 돈을 빌려주지 않는다.

2. 이것도 신용등급인가요?

개인신용등급과 비슷하긴 하지만 명백하게 다른 개념들을 알아보겠습니다.

기업신용등급

주식투자를 하면 꼭 듣는것이 이겁니다. 개인신용등급이 있듯이

기업도 신용등급이 있습니다.

기업은 개인과는 다른 곳에서 평가를 하고 평가 기준도 달라서

분명히 다른 개념입니다.

내부등급

은행등 금융회사에서는 자체적으로 이 사람에 대한 평가를 합니다.

신용등급이 좋아서 대출을 해주었는데, 연체도 심하고 갚을 기미가 안보인다면?

이는 은행에서 블랙리스트로 낙인시키겠죠.

이런것이 내부등급 혹은 자체등급입니다.

회사 내에서 실적을 반영하여 거래실적이 높으면 등급도 높겠지요.

그러므로 은행마다 개인신용등급이 다른 경우가 있습니다.

그것은 은행 내부의 자체 등급에 해당됩니다.

3. 신용등급 어떻게 책정하나요?

신용등급을 책정하는 방법은 4가지의 요소로 말씀드릴 수 있습니다.

1-상환이력

채무를 했을때 제때제때 연체되지 않고 잘 갚는지.

연체정보를 반영하는 것입니다.

다른 조건이 다 좋아도 연체 정보가 등록되어 있다면

등급은 떨어지기 마련입니다.

돈을 빌렸다면 절대 연체되지 않게 잘 갚는게 좋겠습니다.

2-신용형태

돈을 빌릴때에도 어디서 빌렸는지가 중요합니다.

어떤 금융사와 신용거래를 했는지를 말하는데

똑같은 액수를 빌리더라도 제1 금융권에서 빌린것과

제 2금융권에서 빌린것은 수준이 다릅니다.

그러므로 돈을 빌릴때는 꼭 제1금융권에서 빌리는게 올바릅니다.

3-현재상황

현재 대출이나 보증 등의 빚이 얼마나 있는지 반영합니다.

적을수록 좋은 신용등급에 속합니다.

4-거래기간

오랫동안 많은 거래를 해온 사람이 갑자기 돈이 밀리지는 않습니다.

그러므로 좋은 등급이 나오죠.

하지만 20대 초반의 사회초년생은 어떻게 될지 아무도 모릅니다.

그래서 좋은 등급이 나오기는 어렵습니다.

이렇게 평가를 하는데 네 가지를 중점적으로 보는데요.

반영비중은 신용평가 회사마다 다릅니다.

각 회사마다 제휴회사가 달라서 신용등급이 전혀 다르게 나오는 경우도 있습니다.

대형은행은 3사의 정보를 받아 자체등급과 함께 연계하여 알려주기때문에

만약 돈을 빌리실 생각이시라면 주거래 은행에서 자신의 신용등급을 확인하는 것도 좋겠습니다.

4. 관리방법

관리방법의 핵심은 신용거래를 발생시킨 후 약속을 잘 지키는 것입니다.

개인신용등급을 낮추는 가장 큰 이유는 연체입니다.

연체는 약속을 지키지 않았다는 의미이고 이는 신뢰도를 팍팍 낮추죠.

카드를 사용했으면 약속된 날짜에 돈을 갚는 것.

대출을 받고 매달 갚아나가는것. 이런것이 다 신용등급, 신뢰도와 상관이 있는 것입니다.

친구와 같이 밥을먹고 내가 카드로 계산했을 때

모든 친구들이 제 시간에 각자 먹은만큼의 돈을 이체해 주지는 않습니다.

김양은 제때 주지만 박양은 카톡 3번정도 해야 준다면

김양의 신뢰도는 높지만 박양의 신뢰도는 낮은것입니다.

때문에 신용등급 관리를 위해서는 연체를 하지 않는 것이 가장 중요합니다.

소액이라고 해서 봐주는 것 없습니다.

무조건 연체는 악이라고 보시면 됩니다.

대표적으로 휴대폰 연체도 깎이는 정보가 됩니다.

작게 봤다가 큰코다치죠.

연체는 어떠한 것이라도 좋은것이 아니므로 잘 신경써서 관리해야 합니다.

다음번에 더 자세하게 돌아오겠습니다.

그럼이만~